شركة "مورغان ستانلي" والتعلم الآلي

في عالم الشركات المالية، يُشار عادة إلى النظم التي توفر مشورة آلية مالية باسم "مقدمي المشورة الآليين" (Robo-advisers). صحيح أن كثيراً من العاملين في هذا المجال غير مولعين بتلك الآلات، إلا أنها باتت منتشرة على نطاق واسع. وتعمل "مورغان ستانلي" على عملية تمزج ما بين الجهود البشرية وعمل الآلات، حيث أعلنت عن ذلك مؤخراً معتبرة أن هذا المزيج سيحقق نتائج أفضل بكثير من تلك التي تقدمها الآلات وحدها، وهو ما يسهم في إنهاء ظاهرة تلك الآلات إلى الأبد.
تأسست شركة "مورغان ستانلي" عام 1935 في نيويورك، ولطالما عُرف عنها أنها إحدى الشركات التي تركز على الاستفادة من العامل البشري خلال تنفيذها لعملها ضمن مجال الاستثمار. ولدى الشركة نحو 16 ألف مستشار مالي ممن حافظوا تاريخياً على علاقات قوية مع عملائهم من المستثمرين عبر القنوات التقليدية كالاجتماعات المباشرة والمكالمات الهاتفية. إلى جانب ذلك، تُدرك الشركة في الوقت ذاته أنّ هناك عملاء كثيرون لا يمكن استهدافهم بهذه القنوات التقليدية، حيث تستهدف هذه القنوات في المقام الأول المستثمرين الأكبر عمراً ممن يرغبون بنوعية التواصل التقليدية تلك (بحسب دراسة أجرتها "ديلويت"، يُعتبر متوسط عمر العملاء الذين تُدار ثرواتهم في المجال المالي الأميركي 60 عاماً تقريباً).
نتيجة لما سبق، تبنت وحدة "إدارة الثروات" في "مورغان ستانلي" منذ سنين نظاماً يُعرف باسم "أفضل خطوة تالية" (next best action)، الذي يستخدمه المستشارون الماليون لتحسين وصقل ما يقدمونه من مشورة مالية. وكانت النسخة الأولى من هذا النظام تستخدم نهجاً قائماً على قواعد لاقتراح خيارات الاستثمار، ثم اُستبدلت بنظام يستخدم تكنولوجيا التعلم الآلي للمطابقة بين الاستثمارات الممكنة ورغبات العميل. كانت