شارك
الرئيسية
1 دقيقةما هي قاعدة توزيع الدخل الشهري 50/20/30؟
قاعدة توزيع الدخل الشهري 50/20/30 (50/20/30 Budget Rule): تسمى أيضاً قاعدة الميزانية 50-30-20، نشرتها السيناتور "إليزابيث وارن" (Elizabeth Warren) وابنتها "أميليا وارين تياجي" (Amelia Warren Tyagi) في كتابهما "كل ما تبذله يستحق: صيغة المال المتوازن" (All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan) عام 2006.
القاعدة عبارة عن نموذج يهدف إلى مساعدة الأفراد على إدارة أموالهم، وتقوم على تقسيم الدخل بعد خصم الضرائب وتخصيصه للإنفاق: 50% على الاحتياجات، و30% على الرغبات، و20% على المدخرات وسداد الديون.
تمثل الاحتياجات مدفوعات الإيجار أو الرهن العقاري، وأقساط السيارة وغيرها، ولا تشمل العناصر الإضافية، مثل الاشتراك في نتفليكس وارتياد ستاربكس أو تناول الطعام في الخارج، بالتالي إذا كان الإنفاق أكثر من نصف الدخل بعد خصم الضرائب على الاحتياجات فيجب تقليصها عبر الانتقال إلى منزل أصغر أو استخدام وسائل النقل العامة بدل السيارة مثلاً.
تتضمن الرغبات الأشياء غير الضرورية للحياة مثل ارتياد المطاعم، شراء حقيبة يد جديدة، وتذاكر الأحداث الرياضية، واقتناء وأحدث الأجهزة الرقمية، فإذا تجاوزت نسبتها 30% من الدخل فيمكن خفضها من خلال عدة طرق مثل ممارسة التمارين في المنزل بدلاً من الذهاب إلى صالة الألعاب الرياضية أو الطهي في المنزل بدل ارتياد المطعم، أما الـ20% من صافي الدخل المخصصة للمدخرات والاستثمارات، فتشمل على سبيل المثال إضافة أموال إلى صندوق الطوارئ في حساب التوفير المصرفي، والاستثمار في سوق الأوراق المالية، مع ضرورة امتلاك مدخرات طارئة لمدة ثلاثة أشهر على الأقل في حالة فقدان الوظيفة أو وقوع حدث غير متوقع، بعد ذلك يجب التركيز على على التقاعد وتحقيق الأهداف المالية الأخرى في المستقبل.
كشف دراسة أعدها البنك الدولي، أن 75% من الأسر العربية لا تدخر شيئاً من مداخيلها الشهرية، كما أن تسعة من بين عشرة أفراد في المنطقة نفسها لا يعتبرون الادخار من أولوياتهم، بسبب ارتفاع تكاليف الحياة وتزايد المصاريف اليومية، وذكر البنك أن 46% من الأشخاص ما قبل سن التقاعد في جميع الدول العربية لا يدخرون ولا يعتزمون الادخار.
اقرأ أيضاً: