شارك
الرئيسيةما هو تخطيط التقاعد؟
تخطيط التقاعد (Retirement Planning): يشير مصطلح تخطيط التقاعد إلى الاستراتيجيات المالية في تحديد أهداف الدخل التقاعدي ومصادره، وتقدير حجم النفقات، والادخار، وإدارة الأصول والمخاطر بغية تحقيق الاستقلال المالي بعد التقاعد، ويأخذ في الحسبان الأصول والالتزامات ومتوسط العمر المتوقع والمصروفات المستقبلية إلى جانب الدخل.
نصائح وخطوات تخطيط التقاعد
تتلخص أبرز خطوات تخطيط التقاعد فيما يلي:
- الوعي بالأفق الزمني: كلما طالت المدة بين الوقت الحالي للموظف والتقاعد؛ ما يزيد عن 10 سنوات على الأقل، ارتفع مستوى الخطر الذي يمكن للمحفظة الاستثمارية تحمله، إضافة إلى تحقيق عوائد تفوق التضخم بغية الحفاظ على القدرة الشرائية خلال التقاعد.
- تحديد احتياجات الإنفاق على التقاعد: وضع توقعات واقعية لعادات الإنفاق بعد التقاعد.
- حساب معدل عوائد الاستثمار بعد الضريبة: أي حساب الفائدة المالية الحقيقة للاستثمار مع مراعاة تأثيرات التضخم والضرائب لتقييم جدوى المحفظة المالية المنتجة للدخل اللازم.
- تقييم الخطر المسموح به مقابل أهداف الاستثمار.
- التخطيط للتصرف بالأصول في حال فقدان الأهلية أو الوفاة.
هل يمكن التقاعد المبكر دون التأثير في مستوى الحياة المالي؟
بصفة عامة، فإن للتقاعد المبكر مجموعة آثار في الحياة المالية؛ منها ما هو سلبي ومنها ما هو إيجابي. بالنسبة إلى الآثار السلبية، فإن التقاعد المبكر يعني أن المتقاعد يحتاج إلى مبلغ يغطي فترة ما بعد التقاعد المبكر أكثر من التقاعد في عمر أكبر، وأيضاً فإن المزايا الشهرية للمتقاعدين مبكراً أقل من المتقاعدين في عمر أكبر.
ومن جهة أخرى، فإن التقاعد المبكر قد يكون فرصة لبدء المتقاعد حياة مهنية جديدة تمزج بين الاكتفاء المادي وتحقيق مغزىً وهدف شخصيَّين.
مقالات قد تهمك:
- 6 خطوات للتخطيط لمرحلة تقاعد مريحة مهما كان سنّك
- أصحاب العمل بحاجة إلى أفكار جديدة للمساهمة في مدخرات التقاعد للموظفين
- 3 نصائح للانتقال إلى مرحلة التقاعد بسلاسة
كيف يمكن تقييم الحاجة المالية إلى التقاعد؟
تشير الدراسات إلى أنه يجب أن يكون الموظف قادراً على تأمين مبلغاً يعادل 80% من دخله السنوي الذي كان يجنيه قبل التقاعد، مع الأخذ بعين الاعتبار أن بعض النفقات يزيد بدلاً من أن ينقص.
هل يجب الاعتماد على التأمين الاجتماعي فقط للتقاعد؟
لا يُعد التأمين الاجتماعي كافياً للتقاعد؛ إذ من غير المضمون أن يكون كافياً لسداد الديون التي قد تكون مترتبة على المتقاعد، وتغطية نفقات المعيشة؛ لذا يجب جمع مدخرات للتقاعد أيضاً.
اقرأ أيضاً: