الدين المضمون Secured Debt

ما هو الدين المضمون؟

الدين المضمون (Secured Debt): عقد قرض مدعوم بضمانات يقدمها المقترض من أصل أو رهن ذات قيمة أكبر من مبلغ القرض، ويُستخدم لتقليل المخاطر المرتبطة بالإقراض.

آلية عمل الدين المضمون

يتيح الدين المضمون للمقرضين تقديم قروض أكبر بمعدل فائدة منخفض، وفي حال تخلف المقترض عن سداد الدين، يصادر البنك الضمان مكتسباً الملكية القانونية له، ويبيعه، ويستخدم العائدات لسداد الدين، ويُستخدم للتعامل مع المقترضين ضعيفي الجدارة الائتمانية، كما يملك الدين المضمون الأولوية على الدين غير المضمون، على سبيل المثال، في حال أعلنت شركة ما إفلاسها، تُدرج أصولها للبيع لتسديد المبالغ المستحقة لدائنيها، ويكون للمقرضين المضمونين الأولوية على المقرضين غير المضمونين، إذ تُباع الأصول حتى سداد جميع المقرضين المضمونين بالكامل، ثم يسدد المقرضون غير المضمونين.

مزايا الدين المضمون

يمتاز الدين المضمون بعدد من الجوانب الإيجابية، نذكر منها:

• إمكانية توزيع المدفوعات على فترة زمنية أطول.
• قيمة القرض كبيرة بالمقارنة مع الدين غير المضمون.
• لا تحتاج الديون المضمونة إلى درجة ائتمان محددة.
• يساهم سداد أقساط الدين في الوقت المحدد في بناء درجة ائتمان جيدة، مما يوسّع خيارات الائتمان.

عيوب الدين المضمون

يؤخذ على الدين المضمون بعض الجوانب السلبية، منها:

• تضرر درجة الائتمان في حال عدم السداد.
• تطبيق بعض البنوك رسوم سداد مبكر.
• الحاجة إلى امتلاك أصول تتجاوز قيمتها قيمة القرض المطلوب.
• الحاجة إلى درجة ائتمانية عالية للحصول على أفضل معدل فائدة.
• خطر فقدان الأصول أو الرهن في حال عدم السداد.

اقرأ أيضاً:

• ضمان مالي.