تمت عملية الاشتراك بنجاح

إغلاق

عذراً، أنت مشترك مسبقاً بالنشرة البريدية

إغلاق
facebook
twitter
whatsapp
email
linkedin
messenger

تخطيط التقاعد

ما هو تخطيط التقاعد؟

تخطيط التقاعد (Retirement Planning): يشير مصطلح تخطيط التقاعد إلى الاستراتيجيات المالية في تحديد أهداف الدخل التقاعدي ومصادره، وتقدير حجم النفقات، والادخار، وإدارة الأصول والمخاطر بغية تحقيق الاستقلال المالي بعد التقاعد، ويأخذ في الحسبان الأصول والالتزامات ومتوسط العمر المتوقع والمصروفات المستقبلية إلى جانب الدخل.

نصائح وخطوات تخطيط التقاعد

تتلخص أبرز خطوات تخطيط التقاعد فيما يلي:

  • الوعي بالأفق الزمني: كلما طالت المدة بين الوقت الحالي للموظف والتقاعد؛ ما يزيد عن 10 سنوات على الأقل، ارتفع مستوى الخطر الذي يمكن للمحفظة الاستثمارية تحمله، إضافة إلى تحقيق عوائد تفوق التضخم بغية الحفاظ على القدرة الشرائية خلال التقاعد.  
  • تحديد احتياجات الإنفاق على التقاعد: وضع توقعات واقعية لعادات الإنفاق بعد التقاعد.
  • حساب معدل عوائد الاستثمار بعد الضريبة: أي حساب الفائدة المالية الحقيقة للاستثمار مع مراعاة تأثيرات التضخم والضرائب لتقييم جدوى المحفظة المالية المنتجة للدخل اللازم.
  • تقييم الخطر المسموح به مقابل أهداف الاستثمار.
  • التخطيط للتصرف بالأصول في حال فقدان الأهلية أو الوفاة.

اقرأ أيضاً:

أرسل لنا اقتراحاتك لتطوير محتوى المفاهيم

اقرأ أيضاً في هارفارد بزنس ريفيو

error: المحتوى محمي !!